国家发展部长兼财政部第二部长黄循财指出，建屋局将继续与公积金局合作，鼓励屋主投保家庭保障计划（hps），并将继续关注情况，评估是否在必要时推行进一步的措施。
还在偿还贷款的组屋屋主有8%没有购买家庭保障计划这个政府的房贷保险，但建屋局暂时不会强制所有屋主都要受保。
国家发展部长兼财政部第二部长黄循财前天以书面答复宏茂桥集选区议员颜添宝的国会提问时透露，去年约两成组屋买主以现款偿还房贷。这些人当中，四成没有自愿投保家庭保障计划（home protection scheme，简称hps）。以此推算，绝大部分有房贷在身的买主受到hps的保障，只有约8％不受保。
凡动用公积金付房贷都得投保hps，若使用现款或通过银行贷款还房贷，可选择不投保hps，或向私人业者购买递减式的房屋抵押贷款保险（mortgage-reducing insurance，简称mri）。有了hps或mri的保险，屋主如果不幸去世、终身残障或罹患绝症，家人就无须支付剩余房贷，或担心因还不了房贷而失去房子。
黄循财说：“我们对这些私人保险的购买情况没有详细记录，但很多商业银行提供这类房屋抵押贷款保险，作为给住宅买家贷款融资配套的一部分。所以实际的保障率可能更高。”
黄循财指出，建屋发展局将继续与公积金局合作，鼓励屋主投保hps，并将继续关注情况，评估是否在必要时推行进一步的措施。
公积金局年报显示，截至去年底，共有61万1227名公积金会员投保hps，投保额（sum assured）超过968亿元。去年有1085起索偿个案，总赔偿额达9450万元，平均每起的赔偿额超过8万元，这些个案中，658个保户死亡，另427个保户因身患绝症或终身残障而索赔。
受访学者和财务顾问指出，用现款供组屋的国人当中，好些可能是公积金存款不多的自雇人士，他们原本就缺乏公积金制度提供的基本保障，因此，包括房贷保险在内的各类保险，对他们和家人来说就更加重要。
有25年经验的财务规划公司星融执行总裁谢诏全说，hps跟市面上其他的房贷保险相比，最大特点就是可以用公积金普通户头存款支付保费，但对自雇人士以及一小撮不想动用公积金存款的人来说，私人房贷保险更有优势。“私人房贷保险产品市场竞争激烈，有的除了保死亡和终身残障，还保重病（critical illness），整体来说比hps还要划算。”
谢诏全也指出，屋主日后要换房子时，旧的hps会失效，如果再买组屋，得重新购买一份hps。相比之下，私人房贷保险就不必取消，如果有剩余的投保额，还可以继续用在新屋子，间中如果患上什么疾病，也不担心会被拒绝，因为旧的保险仍然有效。
官委议员、新跃社科大学商学院副教授特斯拉博士（walter theseira）认为，任何强制性保险都会引起一些争议，比如如果拖欠保费会不会面对惩罚，这可能让那些本来就没什么公积金储蓄的人雪上加霜。他说，比较居中的做法可能是给买主在第一年提供保费津贴，但允许“选择退出”。第一年没退出的投保者以后还可以选择断保。
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