记者时评
说到个人财务管理，有一句坊间智慧:“可以用别人的就不要用自己的，可以用免费的钱就不要动本金”。这句话套在2020年推出的终身护保（careshield life）身上，最合适不过。
“可以用别人的”，可以设想为买保险，而且是政府管理的保险，在撇除私人保险业者追求利益的前提下，保户加入的是最“划算”的保险。根据预测，每两个65岁健康国人，就有一个日后可能残障，十个人中就会有三个会残障超过十年。
问题是，每个人残障的长短不一，因此将这未知的“残障期”风险汇聚在一起，是分摊风险的明智做法。
有人认为投入的保费万一用不着，岂不是吃亏？但看待保险时的思维方式恰恰需要转变——买保险就是为了希望自己健健康康、永远用不到。
“可以用免费的钱就不要动本金”是“钱生钱”的延伸。以新加坡的情况来说，公积金户头在几乎无风险的情况下，提供最具吸引力的回报率。从某种意义上来说，“最好康”的就是保健储蓄户头。
这是因为跟其它公积金户头不同，保健储蓄户头是个活期户头，可以随时储蓄、随时提取。虽然只能用在跟医疗有关的开销，但它的用途其实已经扩大了许多，就连一些体检项目如乳房x光检查（mammogram）也能够动用，而且还能用自己的保健储蓄为家人支付医疗费。
在相对来说能灵活使用的情况下，保健储蓄4％的年利率相当可观。打个比方，如果户头里有5万多元的最高储蓄，每年可赚取的利率是4％，也就是2000多元。以2014年的数据，有六成活跃会员在55岁时的保健储蓄超过4万元。
因此，还在工作的人士单是每年赚取的利率，往往就足以支付终身护保和终身健保保费，等于是“免费受保”。至于年长者，则可通过消费税补助券和各类填补，包括家人的填补可从4％的利率中获益。
随着终身健保、公积金终身入息计划都变成强制性的，再加上2020年推出的终身护保，每种保险要保的是什么、保多少、怎么索偿，细节越来越多。因此，国人应该花时间仔细了解，尽量利用政府管理的保险，为自己和家人买个安心。
